Seguros Crédito Habitação
Mude os Seguros do seu Crédito Habitação e Descubra Quanto Pode Poupar
Tem os seguros do crédito habitação no banco? Pode estar a pagar mais do que precisa!
Quando contratam um crédito habitação, muitas pessoas subscrevem o seguro de vida e o seguro multirriscos apresentados pelo banco. Com o passar dos anos, esses seguros permanecem ativos sem que o cliente volte a analisar se continuam a ser a melhor solução.
O que muitos desconhecem é que não são obrigados a manter esses seguros na seguradora indicada pelo banco. Desde que a nova apólice cumpra as coberturas e condições exigidas no contrato de crédito, podem escolher livremente outra seguradora.
Na R2 Seguros analisamos gratuitamente os seus seguros atuais, comparamos as melhores soluções do mercado e acompanhamos todo o processo de transferência, permitindo-lhe poupar sem comprometer a proteção da sua casa e da sua família.
Posso mudar os seguros do banco?
Sim.
A legislação portuguesa protege a liberdade de escolha do consumidor. Embora o banco possa exigir a existência de um seguro associado ao crédito habitação, não pode obrigá-lo a contratar esse seguro numa seguradora específica.
O único requisito é que a nova apólice ofereça um nível de proteção equivalente ao exigido no contrato de financiamento.
Isto aplica-se tanto ao Seguro de Vida Crédito Habitação como ao Seguro Multirriscos Habitação.
Que seguros posso transferir?
Seguro de Vida Crédito Habitação
O Seguro de Vida Crédito Habitação tem como objetivo garantir o pagamento do capital em dívida em caso de morte ou invalidez das pessoas seguras.
É precisamente neste seguro que, em muitos casos, existe maior margem para poupança. Dependendo da idade, do capital em dívida, do estado de saúde e das condições do contrato, é possível conseguir reduções muito significativas no prémio anual.
Além do preço, é importante analisar as coberturas contratadas. Muitas propostas incluem apenas a cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD), enquanto outras disponibilizam Invalidez Total e Permanente (ITP), mais abrangente e protetora para o cliente.
Cada situação deve ser analisada individualmente, procurando sempre o melhor equilíbrio entre preço e proteção.
Seguro Multirriscos Habitação
O Seguro Multirriscos protege o imóvel dado como garantia ao banco, mas também pode proteger o seu património contra diversos riscos.
Ao comparar propostas, não deve olhar apenas ao preço. É importante verificar aspetos como:
- danos por água;
- tempestades e inundações;
- fenómenos sísmicos;
- furto ou roubo;
- responsabilidade civil;
- danos estéticos;
- assistência ao lar;
- proteção do recheio;
- franquias e exclusões.
Uma apólice aparentemente mais barata pode oferecer uma proteção bastante inferior. O nosso trabalho consiste precisamente em ajudá-lo a comparar aquilo que realmente importa.
O banco pode recusar a mudança?
Não.
O banco pode verificar se a nova apólice cumpre todas as condições previstas no contrato de crédito, como o capital seguro, as coberturas obrigatórias ou a cláusula de credor hipotecário.
Contudo, não pode recusar a substituição apenas porque o seguro foi contratado através de outra seguradora ou de um mediador de seguros.
Antes da transferência, a R2 Seguros confirma todos estes requisitos para garantir que o processo decorre sem problemas.
O banco pode aumentar o spread?
Depende das condições do contrato de crédito.
Alguns contratos prevêem uma bonificação do spread caso determinados produtos sejam mantidos no banco, como os seguros, a domiciliação do ordenado ou outros serviços.
Caso exista essa condição, a substituição do seguro poderá originar um aumento do spread. No entanto, isso não significa que a mudança deixe de compensar.
Na R2 Seguros analisamos:
- o eventual aumento da prestação do crédito;
- a redução do custo do seguro;
- a poupança líquida mensal e anual;
- o impacto financeiro ao longo do restante prazo do empréstimo.
Em muitos casos, a poupança obtida no seguro continua a ser bastante superior ao eventual aumento do spread.
Como funciona a transferência dos seguros?
Na R2 Seguros acompanhamos todo o processo, desde a análise inicial até à conclusão da transferência.
1. Analisamos o seu contrato
Verificamos toda a documentação relevante, incluindo:
- escritura do crédito;
- documento complementar;
- condições do empréstimo;
- apólices atuais;
- capital em dívida;
- requisitos exigidos pelo banco.
2. Comparamos várias seguradoras
Apresentamos propostas de diferentes companhias e comparamos:
- prémios;
- coberturas;
- exclusões;
- franquias;
- capitais seguros;
- definições de invalidez;
- evolução previsível dos prémios.
Receberá uma explicação clara das diferenças entre cada solução para que possa decidir de forma informada.
3. Tratamos da burocracia
Depois de escolhida a melhor solução, tratamos de todo o processo:
- emissão da nova apólice;
- documentação exigida pelo banco;
- alteração do beneficiário;
- coordenação das datas de início;
- pedido de cancelamento do seguro anterior.
O nosso objetivo é que não tenha de se preocupar com a burocracia.
Posso mudar apenas um dos seguros?
Sim.
Não é obrigatório transferir os dois seguros em simultâneo.
Pode optar por:
- transferir apenas o Seguro de Vida;
- transferir apenas o Seguro Multirriscos;
- transferir ambos;
- manter temporariamente um dos seguros caso isso lhe permita conservar alguma bonificação do crédito.
Cada situação deve ser analisada individualmente.
Porque escolher a R2 Seguros?
Na R2 Seguros trabalhamos de forma totalmente independente das seguradoras, procurando sempre a solução mais vantajosa para cada cliente.
Ao escolher-nos beneficia de:
- análise gratuita dos seus seguros;
- comparação entre várias seguradoras;
- acompanhamento personalizado;
- apoio junto do banco;
- tratamento integral da burocracia;
- acompanhamento contínuo durante toda a vigência do contrato;
- apoio em caso de sinistro.
Mais do que encontrar um seguro mais barato, procuramos garantir que continua devidamente protegido.
Peça uma análise gratuita
Se tem o Seguro de Vida ou o Seguro Multirriscos associado ao seu crédito habitação, podemos ajudá-lo a perceber se está a pagar mais do que o necessário.
Envie-nos as suas apólices atuais e as condições do crédito. A nossa equipa analisará gratuitamente a sua situação, comparará várias soluções do mercado e apresentará uma proposta clara, transparente e sem compromisso.
Descubra quanto pode poupar nos seguros do seu crédito habitação com a R2 Seguros.